考试准备好了吗?考试栏目组小编为你精心准备了2019年初级银行从业资格证个人理财练习题3，希望能够帮助到你，想知道更多相关资讯，请关注网站更新。
2019年初级银行从业资格证个人理财练习题3
单选题：
资金需求者通过银行贷款筹集资金，这种融资方式是( )。
A.直接融资
B.间接融资
C.价格机制
D.供求关系
『正确答案』B
『答案解析』直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。
单选题：
以下关于金融市场特点叙述错误的是( )。
A.交易主体角色的可变性
B.交易活动的分散性
C.市场交易价格的一致性
D.市场商品的特殊性
『正确答案』B
『答案解析』本题考查金融市场特点。金融市场交易活动有集中性的特点。在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。
单选题：
以下关于金融市场主体的说法正确的是( )。
A.企业是最大的资金供给者
B.企业是重要的资金供给者和需求者
C.政府参与金融市场主要是为了调节经济
D.央行在金融市场中主要为了发行债券融资
『正确答案』B
『答案解析』本题考查金融市场主体的相关内容。
单选题：
以下不属于人民银行职责的是( )。
A.组织协调国家反洗钱工作
B.依法制定和执行货币政策
C.确定人民币汇率政策
D.对银行业金融机构的董事和高管人员实行任职资格管理
『正确答案』D
『答案解析』D项是银监会职责。
多选题：
以下哪些属于银监会的职责范围( )。
A.组织协调国家反洗钱工作
B.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销
C.对银行业金融机构实行并表监督管理
D.管理信贷征信业，推动建立社会信用体系
E.管理证券交易所
『正确答案』BC
『答案解析』AD是人民银行的职责，E是证监会职责。
单选题：
以下不属于证监会监管的金融机构为( )。
A.证券交易所
B.证券公司
C.信托投资公司
D.证券投资基金公司
『正确答案』C
『答案解析』信托投资公司归银监会管理。
判断题：
保监会对所有险种的保险条款和费率进行审批。( )
『正确答案』错
『答案解析』保监会审批关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，对其他保险险种的保险条款和保险费率实施备案管理。
单选题：
股市是一个国家经济的晴雨表，能在一定程度上反映一国经济的景气程度，这是金融市场的( )功能。
A.资源配置
B.调节
C.汇聚
D.反映
『正确答案』D
『答案解析』本题考查金融市场的宏观经济功能。
典型的有形市场是( )。
A.交易所
B.外汇市场
C.远期市场
D.柜台市场
『正确答案』A
『答案解析』有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门设备的，有组织的市场。典型的有形市场是交易所。
单选题：
流通市场存在的目的在于( )。
A.为企业发展融通资金
B.融资融券
C.证券承销
D.为有价证券提供流动性
『正确答案』D
『答案解析』本题考查流通市场的作用。
多选题：
货币市场的特征包括( )。
A.低风险，高收益
B.风险大，收益高
C.交易量大
D.期限短
E.流动性高
『正确答案』CDE
『答案解析』货币市场是低风险低收益，所以A错。B是资本市场的特点。
单选题：
以下不是间接融资的特点的是( )。
A.间接性
B.相对集中性
C.不可逆性
D.融资成本低
『正确答案』C
『答案解析』间接融资具有可逆性，通过金融中介的间接融资均属于借贷性融资，到期均必须返还，并支付利息。
单选题：
LIBOR是指( )。
A.美国联邦基金利率
B.伦敦银行同业拆借利率
C.香港银行同业拆借利率
D.上海银行同业拆借利率
『正确答案』B
『答案解析』本题考查同业拆借市场。
判断题：
由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。( )
『正确答案』错
『答案解析』同业拆借利率的形成机制分为两种：一是由拆借双方当事人协定，利率弹性较大;二是借助中介人，通过公开竞价确定，利率弹性较小。
单选题：
从本质上说，回购协议是一种( )。
A.以证券为抵押品的抵押贷款
B.融资租赁
C.信用贷款
D.金融衍生品
『正确答案』A
『答案解析』本题考查回购协议的含义。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。
多选题：
关于大额可转让定期存单的表述正确的有( )。
A.可转让流通
B.不记名
C.可提前支取
D.固定面额
E.利率既有固定的也有浮动的
『正确答案』ABDE
『答案解析』本题考查大额可转让定期存单的特点。大额可转让定期存单的特点：不记名;金额较大;利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。
单选题：
下列关于债券特征的描述，错误的是( )。
A.安全性是指债券持有人的权益相对固定，且一定可按期收回投资
B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债券投资的报酬
C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付本息
D.流动性是指债券持有人可以按自己的需要和市场情况灵活的转让债券
『正确答案』A
『答案解析』本题考查债券的特征。
多选题：
根据《公司法》规定，以下选项中可以发行公司债券的有( )。
A.有限责任公司
B.国有独资公司
C.国有控股企业
D.股份有限公司
E.个人独资企业
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查债券的发行。
以下关于债券市场价格的说法正确的是( )。
A.债券的市场价格取决于评级机构对债券的评价
B.债券市场价格与市场利率成正比
C.债券的市场价格与到期收益率成正比
D.通胀率走高时期，债券的价格会下降
E.通胀率走高时期，债券的价格会上涨
『正确答案』AD
『答案解析』本题考查债券的交易。
判断题：
在个人理财实践中，一般将股票归类为( )投资品。
A.高风险高收益
B.高风险低收益
C.低风险高收益
D.低风险低收益
『正确答案』A
『答案解析』股票投资具有高风险和高收益特征。
判断题：
金融衍生品的价值依赖于基本标的资产的价值。( )
『正确答案』对
『答案解析』本题考查金融衍生品市场。
判断题：
金融衍生工具的可复制性放大了它的风险。( )
『正确答案』错
『答案解析』金融衍生工具的杠杆效应放大了它的风险。
单选题：
以下不属于金融远期合约缺点的是( )。
A.每份合约千差万别，给合约的流通造成了较大的不便
B.不利于信息交流和传递，不利于形成统一的价格
C.没有履约保证
D.交易规则严格
『正确答案』D
『答案解析』本题考查金融远期合约的缺点。
单选题：
买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是( )。
A.金融远期协议
B.金融期货协议
C.金融期权协议
D.金融互换协议
『正确答案』B
『答案解析』本题考查金融期货协议的含义。
期货交易的( )保证金。
A.双方都必须缴纳
B.卖方必须缴纳
C.双方都不需缴纳
D.买方必须缴纳
『正确答案』A
『答案解析』本题考查期货交易的保证金制度。
单选题：
下列不是现货期权的是( )。
A.股指期权
B.利率期权
C.股指期货期权
D.外汇期权
『正确答案』C
『答案解析』本题考查金融期权的分类。
多选题：外汇市场的特点是( )。
A.空间统一性
B.可复制性
C.时间连续性
D.杠杆特征
E.稳定收益
『正确答案』AC
『答案解析』本题考查外汇市场的特点。外汇市场的特点是空间统一性和时间连续性。A、C选项正确。可复制性和杠杆特征是金融衍生品市场的特点。外汇市场并不具有稳定收益的特征。
判断题：
远期外汇市场是最主要的外汇市场形式( )。
『正确答案』错
『答案解析』本题考查外汇市场的概述。即期外汇市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。
单选题：
下列关于保险相关要素的说法，不正确的是( )。
A.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议
B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务
C.保险人承担赔偿或给付保险金责任
D.投保人和被保险人不能是同一人
『正确答案』D
『答案解析』本题考查保险的相关要素。选项D错误，投保人可以为被保险人。
多选题：
以下关于保险合同受益人的说法正确的有( )。
A.受益人指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人
B.投保人指定受益人时无须经被保险人同意
C.受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先
D.被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人
E.被保险人或者投保人可以变更受益人应该经过保险人同意
『正确答案』ACD
『答案解析』本题考查保险的相关要素。投保人指定受益人时须经被保险人同意。所以B不对。被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。所以E不对。
判断题：
保险提供了一种分摊损失的机制，投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失分摊保险人。( )
『正确答案』错
『答案解析』本题考查保险产品的功能。保险提供了一种分摊损失的机制。投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。
单选题：
近因原则是指判断( )与保险标的的损失之间的关系，从而确定保险补偿或给付责任的基本原则。
A.风险事故
B.赔偿金额
C.风险因素
D.保险金额
『正确答案』A
『答案解析』本题考查近因原则的相关内容。近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接最有效、起决定作用的原因，用以确定保险赔偿责任。近因原则是指判断风险事故与保险标的的损失之间的关系，从而确定保险补偿或给付责任的基本原则。
多选题：人身保险新型产品的特点有( )。
A.该类产品同时具有保障功能和投资功能
B.该类产品的保险费中含有投资保费
C.保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益但不承担有关投资风险
D.合同规定的保险事故发生时，保险公司给付的风险保障金数额视投资收益情况而定
E.保险金由风险保障金和投资收益组成
『正确答案』ABE
『答案解析』本题考查人身保险新型产品的特点。该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。选项C错误。
判断题：
从投资属性上来看，白银的投资门槛较低，适合保守的投资者。( )
『正确答案』错
『答案解析』本题考查贵金属市场组成。从投资属性上来看，白银的投资门槛较低，价格波动性较为剧烈。
单选题：
在收藏品市场中最适合普通投资者的是( )。
A.房地产
B.古玩
C.纪念币
D.艺术品
『正确答案』C
『答案解析』本题考查收藏品市场概述。纪念币和邮票因为投资门槛较低，价格稳步上升，风险小，适合普通投资者。
推荐阅读：