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2019年初级银行从业资格考试个人理财易错考点题：客户分类与需求分析
单选题：
1、在家庭生命周期的形成期阶段，说法错误的是( )。
A.收入以薪水为主
B.追求高风险高收益投资
C.积累资产逐年增加
D.收入稳定而支出增加
参考答案：C
试题难度：本题共被作答1520次 ，正确率43% ，易错项为C,B 。
参考解析： 在家庭生命周期的形成期阶段，积累资产有限。
2、个人生命周期中稳定期的理财活动主要是( )。
A.提升专业，提高收入
B.量入为出，存自备款
C.偿还房贷，筹教育金
D.收入增加，筹退休金
参考答案：C
试题难度：本题共被作答843次 ，正确率43% ，易错项为C,D 。
参考解析： 个人生命周期中稳定期的理财活动主要是偿还房贷，筹教育金。
3、现代商业银行的核心和支柱业务是( )。
A.代理业务
B.贷款业务
C.零售业务
D.存款业务
参考答案：C
试题难度：本题共被作答1357次 ，正确率47% ，易错项为C,B 。
参考解析：零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。故本题答案选C。
4、银监会在2011年8月28日发布的( )中针对理财师必须勤勉尽职方面做了严格规定。
A.《商业银行理财产品销售管理办法》
B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》
C.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
D.《商业银行个人理财业务风险管理指引》
参考答案：A
试题难度：本题共被作答1153次 ，正确率41% ，易错项为A,C 。
5、不属于客户的理财目标的准确表述的是( )。
A.经济目标
B.物质目标
C.人生价值目标
D.精神追求
参考答案：B
试题难度：本题共被作答1117次 ，正确率32% ，易错项为D,C 。
参考解析： 准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标(也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标)和人生价值目标(即精神追求)。
多选题：
6、马斯洛需求层次包括( )。
A.生理需求
B.物质需求
C.爱和归属感的需求
D.尊重别人的需要
E.自我实现的需要
参考答案：A,C,E
试题难度：本题共被作答1390次 ，正确率37% ，易错项为C,A 。
参考解析：根据马斯洛需求理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。
7、按内在属性分类，主要包括按客户的( )进行分类。
A.财富观
B.风险态度
C.交际风格
D.生命周期理论
E.消费行为
参考答案：A,B,C
试题难度：本题共被作答1473次 ，正确率25% ，易错项为C,B 。
参考解析：消费行为不属于客户的内在属性。
8、风险中立型的客户的投资应以( )为主。
A.储蓄
B.理财产品
C.债券
D.股票
E.保险
参考答案：A,B,C
试题难度：本题共被作答1230次 ，正确率23% ，易错项为C,B 。
参考解析： 风险中立型投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。
9、按消费行为分类，许多企业主要从( )收集数据、进行分析。
A.购买情况
B.购买时间
C.购买频率
D.购买金额
E.购买地点
参考答案：A,C,D
试题难度：本题共被作答1103次 ，正确率47% ，易错项为C,D 。
参考解析： 许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析.从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施;许多企业主要从三方面收集数据、进行分析，即购买情况、购买频率和购买金额。
判断题：
10、适当性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素。让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。( )
A.√
B.×
参考答案：错
试题难度：本题共被作答1205次 ，正确率49% ，易错项为A 。
参考解析：本题偷换了概念，正确论述应该是“客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素.让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解”或者“适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品”。
2019年初级银行从业资格考试个人理财易错考点题：理财规划计算工具与方法
单选题：
1、赵女士今年30岁，计划为自己设立一个风险保障账户，从今年开始，每年年末往账户里存入2万元钱，设年利率为6%，计算一下到赵女士60岁时，这笔风险保障金为( )元。
A.1240857.35
B.1534028.16
C.1333285.36
D.1581163.72
参考答案：D
试题难度：本题共被作答723次 ，正确率41% ，易错项为C 。
2、一个投资项目，初始投资20000元，共投资4年，每年末的现金流分别为3000元，5000元，6000元和9000元，IRR为( )。
A.3.75%
B.5.18%
C.4.57%
D.4.96%
参考答案：D
试题难度：本题共被作答530次 ，正确率21% ，易错项为C 。
3、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6%，那么大华集团现在需要投资( )万元。(通过系数表计算)
A.55.82
B.54.17
C.55.67
D.56.78
参考答案：A
试题难度：本题共被作答697次 ，正确率39% ，易错项为C 。
参考解析： 根据题意可知，本题考查的是年金现值系数。通过查表可得(n=7，r=6%)的交叉点为5.582，则FV=10×5.582=55.82万元。
4、某投资者拟准备投资于一个投资额为20000元的A项目，项目期限4年，期望投资报酬率为10%，每年能获取现金流量7000元。则该项目净现值为( )元。
A.2403
B.2189
C.2651
D.2500
参考答案：B
试题难度：本题共被作答775次 ，正确率45% ，易错项为C 。
5、小李每年储蓄增长5%，投资报酬率8%，第一年年末的储蓄额为10000元，10年后的终值为( )元。
A.176677
B.100000
C.185522
D.250000
参考答案：A
试题难度：本题共被作答566次 ，正确率37% ，易错项为C 。
6、 张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10%.则等价于在第一年年初一次性偿还( )元。
A.500000
B.454545
C.410000
D.379079
参考答案：D
试题难度：本题共被作答678次 ，正确率46% ，易错项为B 。
7、假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行( )元。
A.10000
B.12210
C.11100
D.7582
参考答案：A
试题难度：本题共被作答792次 ，正确率40% ，易错项为B 。
参考解析：本题考查普通年金的计算。
多选题：
8、下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有( )。
A.现值是期间发生的现金流在期初的价值
B.终值利率因子与时间成正比关系
C.现值与时间成正比例关系
D.现值与贴现率成反比关系
E.现值和终值成正比例关系
参考答案：A,B,D,E
试题难度：本题共被作答837次 ，正确率29% ，易错项为A,D 。
参考解析：终值和时间正相关，现值和时间负相关。
9、下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有( )。
A.现值是期间发生的现金流在期初的价值
B.终值利率因子与时间成正比关系
C.现值与时间成正比例关系
D.现值与贴现率成反比关系
E.现值和终值成正比例关系
参考答案：A,B,D,E
试题难度：本题共被作答1100次 ，正确率45% ，易错项为A,E 。
参考解析：终值和时间正相关，现值和时间负相关。
10、下列关于年金的说法正确的有( )。
A.普通年金一般具备等额与连续两个特征
B.根据现金流发生的时间.年金可以分为期初普通年金和期末普通年金
C.当n：1时年金终值系数为1。则年金表为期初年金终值系数表
D.期初普通年金终值系数(n，r)：期末普通年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1
E.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1
参考答案：A,B,D,E
试题难度：本题共被作答909次 ，正确率18% ，易错项为A,B,C,D,E 。
参考解析：年金一般分为期初年金和期末年金，如果需要判断查表法中的年金表格是期末还是期初年金，只需要检查当n=1的时候年金终值系数是否为1来判断，若为1，则为期末年金。
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